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瑞在与全探讨新环境下保险业如何转型 基金折算是好还是坏

来源:股票资讯 作者:佚名 浏览量:171

“最近听到最多的词是转型,或者说改变。我们确实感到,我们正面临着转型和变革的重要战略机遇期,但同时也有很大的紧迫性。”11月10日,瑞士再保险中国区总裁陈东会在21世纪第15届亚洲金融年会保险论坛上,谈及保险业面临的转型话题。

在陈东会看来,无论是新冠肺炎疫情在全球造成的巨大经济损失,还是疫情后保险业面临的长期低利率生存环境,还是新冠肺炎疫情的后续影响,都意味着保险业需要创新和变革。

面对低利率周期下的资本充足率考验,保险业应该如何转型才能在投资和债务的双重挤压中生存?

陈东会认为,在国外成熟的保险市场中,再保险市场的费率可以迅速传导到直接保险业务的前端,也就是说资本市场已经收缩,再保险市场已经硬化,需要在直接保险的前端收取更多的费用。费率充足,但在中国,这种传导机制尚未建立,意味着国内保险公司对国际再保险市场费率的硬化只是处于观望和冷漠的状态。在这种背景下,恰恰是保险行业。

数据显示,中国有望在2035年成为全球最大的保险市场。陈东会认为,下一阶段的改革对中小保险公司,尤其是财产保险公司非常重要。对于中小公司来说,需要重新定位。“业内大部分公司都差不多,就是看不出什么特点。这家公司为什么存在,和其他公司有什么不同?哪些顾客离不开我?这个问题可能在过去的发展阶段不需要回答,或者回答不是特别好。但在下一阶段,我们相信解决这个宏观前景最重要的突破口是搞清楚各个公司的定位。每当提到这个公司,大家马上就能想起来。一两个特点,那么这个公司在下一个变革阶段会更成功,会更好。”

在新中国人寿保险股份有限公司CEO兼总裁李泉看来,保险公司可能正处于破茧成蝶的前夜,正在向寿险公司3.0时代迈进。

李泉表示,过去面对改革开放和巨大的空白市场,寿险行业主要是通过扩大规模来增加覆盖面,经历了1.0规模快速增长的时代。在过去的十年左右,中国人的生活水平也有了很大的提高,生活方式也发生了很大的变化。对保险和服务意识的需求变得更加丰富和多样化。与此同时,监管机构也逐渐完善了对可持续发展的指导,寿险行业进入了一个改善管理、促进增长的2.0价值时代。加强渠道,拓展团队,提高效率,改善基础管理是2.0时代的主旋律。现在来说说3.0时代中国向现代强国的转型,科技的变化,人口结构的变化,生活方式的升级。如何思考这些改变是为了打造2.0时代的增强版,还是为了抢占一个社会热点,搞一些特色运营?

“我觉得要顺应大势,回归本心。寿险及其延伸行业唯一的核心是人,是你服务的背景下的人。我们认为3.0时代必须以人为本。3.0时代以人为本,从政策为核心到客户为核心,寿险公司要转变思维方式,多想想如何从客户的角度,在自己的养老和健康生活中发挥更重要的作用。”李泉说。

李泉介绍了新华保险顺应法律和潮流的尝试。他认为,首先,寿险公司3.0的本质是通过前、中、后台联动整合,实现客户需求的深度挖掘,从而实现成本、价值、规模的动态匹配与平衡。因此,寿险公司必须真正实现前台和后台的联动和协作,在客户选择和挖掘中实现资源的准确投放,从而在降低成本的同时为客户提供优质的服务。今年,新华保险通过设立四大专区、建立大保险模式,整合销售、培训、支持、产品等重要环节,有效提升系统内部联动能力,迈出向精细化管理、经济化转型的第一步。

其次,资产和负债由两个轮子驱动,实现客户和公司的双赢。李泉表示,要真正实现资产负债两轮驱动,难点在于平衡客户利益、企业收益和风险防范之间的关系。核心在于准确有效地理解资产和负债两端彼此的底层逻辑,实现双重融合、双向沟通、良性互动,实现资产和负债在收益、风险、期限等方面的动态匹配和平衡。今年,新华与其资产负债紧密合作,推出创新产品,既满足了客户的金融需求,又抓住了资本市场的结构性机遇,重新整合了银行贷款渠道的发展功能,取得了1+1大于2的效果。

第三,把握保险技术赋权的发展趋势。李泉表示,在客户体验的整体优化中,与客户的技术授权将带来更方便、快捷、安全的消费体验,与公司的技术授权将降低成本、拓展渠道、准确定位。因此,在过去的两年里,技术授权再保险领域可以说是朝着相反的方向发展。两大保险公司都加大了科技投入走出去,而大量科技互联网公司试图进入,必然导致保险行业科技含量的快速增长。

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