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中介套路,多种经营贷款流入房地产市场 1段奶粉哪个牌子好

来源:股票新闻 作者:佚名 浏览量:147

以3.85%的经营性贷款利率代替5%的抵押贷款利率,经营性贷款流入房地产市场的行为屡禁不止。

近日,《国际金融新闻》记者联系了两名据称工作十多年的中介。他们的“一站式服务”包括寻找实际营业场所和第三方、开具发票、订立购销合同和采购合同等。中介会收取贷款金额的一两个点。

监管部门也注意到了这一“灰色产业链”所蕴含的风险,上海和北京先后对流入楼市的经营性贷款进行了整改。两地银行也反应迅速,提高了经营性贷款利率。

1“灰色产业链”

中介的“一站式服务”包括寻找实际营业场所和第三方、开具发票、订立购销合同和采购合同等。中介会收取贷款金额的1到2分。

为了扶持中小企业,许多银行推出了优惠利率的抵押贷款产品,受到许多买家的青睐。但申请经营贷款的条件是客户必须有一家1-2年正常经营的公司,于是“灰色产业链”就油然而生了。

只需几万元,就可以转到正常的商业公司,申请最低年利率3.85%的经营性贷款,换取年利率5%以上的房贷。

国际财经新闻记者联系了两个中介,据说工作了十几年,了解情况。中介的“一站式服务”包括寻找实际营业场所和第三方、开具发票、订立购销合同和采购合同等。中介会收取贷款金额的1到2分。

当然,公司转账要额外收费。“工商局的调动,别人帮你养公司两三年的费用等等。我们不包括这些费用,公司把它作为你自己的资产购买。”中介工作者小李说。

小李说:“目前我们做的房贷都是商业贷款。寻找实际运营的本地公司,个人需要通过代理打包操作对接银行。”具体贷款方式会根据客户定制。比如500万人民币以上的贷款可以放入公司账户,也可以放入个人账户。

记者了解到,一些中介“送佛西”,转让好空壳公司后,也会找合作融资机构对客户进行一次性付款,然后进行二次抵押,可以偿还60%到70%的资金。客户只需要偿还融资公司剩下的贷款,省了不少钱。

当被问及追踪资金流向时,小李自信地说,即使银行查了,也找不到任何东西。“经营贷款有很多细节要做。比如你需要有一个营业场所,需要使用专项资金用于特殊用途。我们确实是把钱分发给第三方法人或者个人金融名下,钱正常流动。我们将为您提供真正的第三方合作,并帮助您颁发证书。银行会调查法人的联系方式,包括地点等。,让他检查一下。”他说,只要还款正常、按时,企业在过户后一年内继续报费用,就不抽查。

“等钱到账了,再拿现金出来,所以银行查也没发现什么。我们会做购销合同,发票等。”另一位中介工作人员马妈告诉记者,这就是我们如何经营小到两三百万元大到一千万元的客户。

据报道,商业贷款的抵押品一般是房地产。如果房产证上没有老人或小孩,可以申请一个利率最低的“产品”,同时可以获得70%左右的抵押物贷款。利率低至3.65%-3.85%,还款期20-30年,减轻了还款负担。用这个利率“替代”5%以上的房贷利率,是很划算的。

“目前这个产品已经被监管暂停,所以要看年后能不能做。”小马介绍。

小李说,即使客户年前没有房子,没有工作,也可以发放贷款,但是最近审查比较严格,年后可能会加息。

2北京和上海最强的控制罢工

房贷进入楼市是老问题了。但目前值得注意的是,一般商业贷款的利率和个人房贷利率是上下颠倒的,金融套利的风险不容忽视。

监管当局也注意到了其中的风险。

1月29日晚,上海银保监管局发布《上海银保监管局关于进一步加强个人住房信贷管理的通知》。商业银行对2020年6月以来发放的消费贷款、经营性贷款和个人住房贷款进行了全面自查,并于2021年2月28日前向上海银监局提交自查整改报告。加强首付资金真实性审查要求,防止借款人通过消费贷款、商业贷款等渠道非法获取个人住房贷款首付资金,或者伪造首付凭证获取银行贷款。

1月30日,北京方面迅速跟进,北京银监局发布消息称,已注意到近期舆论“部分购房者挪用消费贷款和经营性贷款作为购房款或‘过桥’资金填补住房交易资金缺口或套利”,要求各银行对2020年下半年以来新增个人消费贷款和个人经营性贷款的合规性进行全面自查。

同时,北京银保监管局还表示,已与中国人民银行业务管理部、北京市住房和城乡建设委员会等部门成立联合工作组,近期将赴银行机构进行专项核查。此外,将指导北京银行协会采取积极行动,结合银行自查和监督核实,启动对个人和中介机构不当违法行为的联合惩戒机制。

“结合上海之前出台的新房贷政策,可以认为,近期房地产调控中一项非常重要的工作就是严格查处非法资金流入房地产的现象。这也意味着银行系统和住房管理系统的结合将更加有力,有助于稳定抵押贷款市场。”易居研究院智库中心研究主任严跃进分析了《国际金融新闻》的记者。

在严跃进看来,最近楼市的乱象无非是两个,一个是非法资金进入楼市,一个是哄抬物价、炒作。

中原地产首席分析师张大伟指出,抵押贷款进入房地产市场是一个老问题。以前这类业务实际门槛不低,规模有限,对楼市的影响有限。但目前值得注意的是,一般商业贷款的利率和个人房贷利率是上下颠倒的,金融套利的风险不容忽视。

周说,目前,监管部门坚决禁止资金非法流入房地产,并从供求双方采取了多项措施,如:加强监管和监督,压缩主体责任,防止重复调查和重复违法行为,密切关注机构易发多发的问题,加大对非法信贷行为的处罚力度。此外,商业银行房地产信贷的新规定等。,“虽然短期内很难完全杜绝资金非法流入房地产,但这种现象会明显减少”。

“如果后续资金得到控制,也将客观上有助于稳定房价,减少住房和房价投机的混乱。”严跃进认为,近期不排除部分投机过度的城市也将面临房贷检查工作。

3一些银行提高了门槛

在房地产贷款集中管理制度出台的影响下,一些银行可能收紧了额度,延长了贷款周期,预计将持续很长时间。

在北京、上海监管部门为查处“消费贷款”和“经营性贷款”非法进入楼市而大吵大闹后,记者了解到,两地部分银行提高了经营性贷款门槛,提高了贷款利率,加强了审查。

“现在上海已经拉高了整个浮动利率,打消了很多客户买房的念头。经营性贷款的利息和房贷差不多,第二套房的利息也涨了,所以有些客户不会买。”中介工作人员说。

上海一家股份制银行的经理告诉《国际金融新闻》记者:“本来我们房贷的最低利率是3.85%,约定一直到3月份。1月最后一周,通知突然上调,以后还会不会再涨就不好说了。”

“个人消费贷款和经营性贷款产品的初衷是释放消费潜力,缓解小微企业的融资问题。”中国光大银行金融市场部分析师周指出,这些资金之所以能够非法流入楼市,是因为办理个人消费贷款和商业贷款的门槛不高,手续简单,利率相对较低,而且金额较大,尤其是贷款资金的利率普遍低于房地产市场,容易导致跨市场套利。此外,个人消费贷款和商业贷款的具体流向和使用情况难以检查和跟踪,成本高昂,反映出在服务实体经济的过程中仍有转型或创新的空间。

上述银行经理坦言,目前还不好说什么时候放贷。“我们没有在2020年12月和今年1月发布,但我们应该排队等待,或者看看如何在分行通知中发布。上海银行的情况也差不多,都在互相观望。

据报道,原来2到3周内放款的流程,以后可能要几个月。银行经理说,如果不着急,可以等着看再贷款。

据北京某银行客户经理介绍,该行近期也上调了经营性贷款利率,且条件严格,需网上预批。“不过,只要是真正的生意,符合要求,基本上可以在三周到一个月内贷款。考虑到利率,建议有需要的话马上做,但是我们还没有收到通知,不过万一我们会再提高。”。

“这些资金非法流入房地产市场,会导致居民和企业杠杆率上升,容易导致当地房地产过热,对房地产市场的调控构成一定的约束,干扰市场对房地产市场稳定的预期。同时,一些中小银行过度依赖房地产资产,很可能导致资产负债结构失衡,削弱稳健经营的基础。”周对说道。

壳牌研究院(Shell Research Institute)高级分析师潘浩表示,在引入房地产贷款集中管理制度的影响下,一些银行可能收紧了配额,延长了贷款周期,预计这种情况将持续很长时间。在这种背景下,居民住房杠杆回落是一个大概率事件。“LPR进一步下滑的概率较低,在商业银行不愿放贷的情况下,预计2021年居民购房杠杆率将稳步下降”。

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