首页 > 股票资讯 > 福建海峡银行左右为难:净利润创十年新低,诈骗贷款内控漏洞凸显

「000672股吧」福建海峡银行左右为难:净利润创十年新低,诈骗贷款内控漏洞凸显

来源:股票资讯 作者:佚名 浏览量:128

时代商学院研究员孙一鸣

近年来,在经济下行压力加大的背景下,中小银行的生存和发展面临巨大挑战。最近随着年报陆续披露,很多银行的2020年业绩答案逐渐显露出来。

1月27日,福建海峡银行股份有限公司(以下简称“福建海峡银行”)披露了2020年第四季度的信息,该行2020年的业绩也浮出水面。

2020年,在福建海峡银行营业收入增长24.39%的情况下,净利润同比下降10.05%。需要注意的是,2014年以来,我行净利润下降较快,2020年净利润较2014年下降近50%。

此外,2020年,福建海峡银行资产减值损失达到18.74亿元,同比增长49.08%。

2月2日,时代商学院致信福建海峡银行询问上述情况,但截至发稿时,未收到对方回复。

盈利能力继续恶化,净利润跌至十年来的最低点

福建海峡银行前身为福州商业银行,1996年12月在福州原有14家城市信用社和城市信用社的基础上成立,2009年12月更名为福建海峡银行。

第四季度信息显示,2020年,福建海峡银行实现营业收入37.52亿元,同比增长24.39%;净利润4.59亿元,同比下降10.05%,呈现“增收不增收”的局面。

相比同行,根据业绩预测,2020年,厦门银行(601187)(601187。SH)实现营业收入55.26亿元,同比增长22.55%;归属于母亲的净利润18.23亿元,同比增长6.55%。2017年,厦门银行营业收入36.9亿元,归属于母亲的净利润达到12.2亿元。

可以看出,与可比同行相比,福建海峡银行2020年的营业收入比三年前的厦门银行多6200万元,但净利润只有同行的1/3左右,盈利能力极低。

时代商学院还发现,福建海峡银行管理不善的历史悠久。

年报显示,2014年至2019年,福建海峡银行营业收入分别为26.29亿元、32.93亿元、35.78亿元、30.07亿元、27.9亿元和30.17亿元,净利润分别为8.31亿元、7.17亿元、7.89亿元、6.5亿元和4.77亿元

可以看出,在过去的六年里,福建海峡银行的营业收入在2016年达到35.78亿元后,迅速下降到30亿元左右,并停滞多年。净利润就更可怕了。与2014年相比,2020年净利润下降近50%,连续6年低于8亿元。

此外,福建海峡银行的资本充足率水平近年来有所下降。截至2020年底,本行资本充足率、核心一级资本充足率和一级资本充足率分别为12.74%、10.51%和10.51%,同比下降1.38、1.2和1.2个百分点。

时代商学院表示,随着国内经济结构调整、经济增长放缓和利率市场化改革的不断推进,福建海峡银行的管理和盈利能力继续面临巨大压力。如果不采取积极有效的措施改善经营状况,其未来业绩可能会进一步恶化。

值得一提的是,福建海峡银行盈利能力的恶化,始于前董事长苏、前行长任职期间。

2014年9月1日,银监会同意批准苏素华富海峡银行董事长任职资格;2015年12月1日,银监会同意批准树平福建海峡银行行长任职资格。

但由于考核不合格等因素,2018年两人均被辞退或调动。

2018年6月6日,根据《福州市人民政府关于任命苏、、、于敏、伍艾伦同志为福建海峡银行原董事长的通知》,免去其市委管理领导小组苏的企业专职待遇;原行长述平调任福州金融工作办公室研究员;原本行副行长高松被免去职务,保留市委管理领导小组企业副待遇。原福州金融工作办公室副主任俞敏调任本行董事长,原本行副行长伍艾伦调任本行行长。

然而,继于敏董事长和伍艾伦总裁上任后,他们似乎未能扭转福建海峡银行利润下滑的局面。2020年净利润为2010年以来的最低水平,创十年新低。

屡罚屡贷凸显内部控制漏洞

与此同时,福建海峡银行内部控制管理漏洞也逐渐凸显。

2021年1月7日,中国银行业监督管理委员会福建监管局公开信息显示,福建海峡银行未经批准变更注册资本,违反相关规定,被处以100万元罚款。

5天后,也就是1月12日,福建海峡银行因在第三次贷款调查中失职被中国银行业监督管理委员会罚款25万元。

此外,1月13日,国家计算机病毒应急中心曝光一批app,“海峡银行”app(2 . 4 . 8版)因“未能表达所有适用于用户的隐私权,涉嫌侵犯隐私”而被点名。

2016-2020年,福建海峡银行及其相关责任人分别被中国银行业监督管理委员会处罚2次、11次、1次、4次和7次。处罚原因包括贷款展期、滚动处理无真实交易需求的存单质押营运资金贷款、不真实转让信贷资产、未按原风险模式分类信贷资产、向不合格借款人发放贷款等。

在司法风险方面,福建海峡银行的法律纠纷近年来也急剧增加。

2018年至2020年,涉及本行的庭审次数分别为11次、6次和54次,判决文件数量分别为27份、81份和162份。主要案例是金融贷款合同纠纷和信用卡纠纷。

值得一提的是,2020年,福建海峡银行资产减值损失达到18.74亿元,同比增长48.14%。2014年,本行资产减值损失仅为6.15亿元。

此外,2015年至2020年11月6日期间,中国裁判文书网披露福建海峡银行被诈骗贷款10余起,涉案金额少则200万元,多则3000万元。

时代商学院表示,福建海峡银行频频被骗,凸显其内控体系和风险管理措施。如果银行未能采取积极有效的措施,增强银行内部员工的风险控制意识,落实风险排查责任制,不排除今后仍会发生类似事件。

需要注意的是,上海新世纪信用评级投资服务有限公司1月7日披露的跟踪评级报告指出,跟踪期间福建海峡银行不良贷款规模有所增加。虽然比例有所下降,但发放贷款、借新还旧等贷款规模仍较大,银行仍面临资产化解、拨备压力等重大问题。此外,本行部分信托和资产管理计划项目风险暴露,面临资产处置和拨备压力。

标签:

相关股票