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北京:加强个人商业贷款管理,防止信贷资金非法流入房地产 上海金属交易网

来源:股票资讯 作者:佚名 浏览量:201

北京银监局、中国人民银行业务管理部2月10日发布通知,加强个人业务贷款管理,防止信贷资金非法流入房地产市场。通知要求加强客户资质和信用状况,关注客户获得经营性贷款借款人资格的时间,审慎发放仅作为企业实际控制人申请的个人经营性贷款。在签订个人商业贷款合同时,应对信贷资金非法流入房地产市场等各种不诚信行为设定约束性或惩罚性条款,并对借款人进行充分提示。

以下是通知全文:

中国人民银行北京银监局业务管理部关于加强个人业务贷款管理防止信贷资金非法流入房地产市场的通知

京银办发[2021]40号

辖区内国家包括控股大型商业银行、辖区内股份制商业银行、北京银行、北京农村商业银行、北京中关村银行、辖区内农村银行、城市商业银行北京分行、辖区内外资银行:

为坚持中央“房子是用来住的,不是用来炒的”的立场,防止个人经营性贷款资金在房地产市场被挪用,现就加强个人经营性贷款管理的有关工作通知如下。

1.严格执行贷前调查。加强对客户资格和信用状况的审核,关注客户获得经营性贷款借款人资格的时间,审慎发放仅作为企业实际控制人申请的个人经营性贷款。注意借款人的第一还款来源,必要时要求借款人提供纳税信息,不要简单用抵押物价值评估代替借款人的收入审查。审慎向近期申请个人住房抵押贷款或已购住房的客户发放个人业务贷款。科学合理地设定信用期限、额度和还款方式。

二、加强支付管理。严格执行委托支付制度,注意借款人委托支付对象的资格和背景,防止信贷资金被转入与借款人经营活动无关的账户。

Iii .通过尽职调查实施贷后管理。采取有效措施跟踪贷款资金的使用情况,及时关注借款人的经营和变化。借款人通过股权转让等方式退出公司经营或丧失公司实际控制权。,应及时采取必要措施,确保贷款资金的安全。

第四,完善契约约束机制。在签订个人商业贷款合同时,应对信贷资金非法流入房地产市场等各种不诚信行为设定约束性或惩罚性条款,并对借款人进行充分提示。

第五,审慎开展第三方合作。加强第三方机构合作贷款业务合规管理。如发现中介机构违规为借款人提供“过桥”资金获取个人业务贷款,并将借款人资格打包为“空壳公司”,应立即终止业务合作,并向监管部门报告相关线索。

监管部门将结合监管大数据,进一步加强非现场监管和现场检查,严厉查处因信贷管理不慎导致个人业务贷款非法流入房地产市场的行为。

2021年2月10日

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